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在中國(guó)，傳統(tǒng)使然，買房子是每一個(gè)家庭的大事，也是必然之事。

但是，對(duì)于大多數(shù)普通購(gòu)房者而言，“全款”買房，那是不可能的！多少人掏空了六個(gè)錢包都不一定能攢夠首付的錢，就更不要說(shuō)全款了。所以，“貸款買房”這是必經(jīng)之路。那么問(wèn)題就來(lái)了，貸款買房到底怎么選擇貸款年限呢？是越長(zhǎng)越好，還是越短越好？

特別是在房貸利率新政落地后（10月8日即將實(shí)行的房貸利率參考LPR），貸款買房是選“20年”還是“30年”更劃算？

首先，還是要舉個(gè)例子，這樣更直觀：

買一套房子，需要貸款100萬(wàn)，我們就按等額本息的方式還款，商業(yè)貸款利率就按多地城市的利率5.88%和公積金貸款利率3.25%來(lái)計(jì)算。

①商貸20年：

總還款金額170.29萬(wàn)元，其中利息是70.29萬(wàn)元；月供7095.25元

②商貸30年：

總還款金額213.07萬(wàn)元，其中利息是113.07萬(wàn)元；月供5918.57元

③公積金貸款20年：

總還款金額136.13萬(wàn)元，其中利息是36.13萬(wàn)元；月供5671.96元

④公積金貸款30年：

總還款金額156.67萬(wàn)元，其中利息是56.67萬(wàn)元；月供4352.06元

相信大家都能看懂上面的四組數(shù)據(jù)，接下來(lái)我們就一起來(lái)分析一下

公積金貸款比商業(yè)貸款劃算太多

眾所周知，公積金貸款的利率是非常低的，如果能用到公積金貸款的，那一定不能錯(cuò)過(guò)。

單純的從公積金貸款來(lái)看，貸款100萬(wàn)，貸30年的利息相比于20年多出了有20萬(wàn)，但是月供方面是每個(gè)月能少還1300元。所以，基于公積金貸款的低利息，第一是不建議提前還款，第二就是貸款越久越好。特別是一些月收入相對(duì)較低的人群，這樣還貸壓力相對(duì)也能少很多。

 貸款年限越長(zhǎng)利息越多，但月供更低

毫無(wú)疑問(wèn)，你貸款的年限越長(zhǎng)，最終產(chǎn)生的利息肯定就越多。但是，對(duì)于很多購(gòu)房者而言，月收入有限，平日的支出又不少，考慮到還貸壓力，還是可以選擇貸款30年的。這樣雖然利息支付的要多一些，但是你的月供就少了很多，這樣壓力相對(duì)也就小很多。

當(dāng)然，如果以家庭為單位，收入非?？捎^，對(duì)于支撐當(dāng)前的月供毫無(wú)壓力，那選擇貸款20年也沒(méi)有問(wèn)題的。并且，后續(xù)資金充裕了，還能考慮提前還款的。

如何選擇適合自己的貸款方式

1、首選公積金貸款

如果條件允許，公積金貸款額度也夠，那肯定優(yōu)先公積金貸款。就公積金貸款的利率，那是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于房貸利率的，劃算！

2、生活壓力偏大，貸款30年

對(duì)于一些工作年限較短，暫時(shí)月收入還不太高，生活壓力相對(duì)較大的人群。要買房的話，考慮到生活質(zhì)量不受太大的影響，還是選擇貸款30年吧。雖然，看起來(lái)利息會(huì)高很多，但是你每個(gè)月月供卻低很多。假如那天資金允許了，你還可以提前還款。

3、月收入不錯(cuò)，貸款20年

這個(gè)也不是說(shuō)土豪隨意，有一部分人家庭收入其實(shí)還可以，完全可以承受高一點(diǎn)的月供。那么就可以考慮貸款20年，甚至更短的年限，這樣支付的利息就會(huì)少一部分。