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這幾年隨著房價的攀升，相信大部分人都是按揭購房，全款的寥寥無幾吧。而在國家對金融機構的管控以及房住不炒的政策下，銀行對于按揭購房的貸款審批更加嚴格。在申請房貸的時候，銀行主要會從收入、征信、房屋情況等方面審核貸款人資質。而不少貸款審批失敗的人，未通過審批的主要影響因素還是收入和征信這兩點。主要表現(xiàn)為征信不良和負債率過高，具體的分以下幾種情況，看看你在這之列不？

一、征信不良的表現(xiàn)

1、逾期次數(shù)多和逾期額度高

一般情況下，在貸款審批過程中，銀行會看貸款人5年內的貸款記錄和2年內的信用卡征信記錄，很多銀行的上限是“連三累六”，超過這個情況的會較難通過審批。而對于要求嚴格的銀行可能只因為你逾期了一次，哪怕只逾期了幾塊錢，銀行就對你另眼相看了，因為在他們看來逾期就是貸款人還款習慣的體現(xiàn)，需要考慮這種還款習慣是否會對接下來的房貸還款產生影響，即使通過了審核，也有可能被提高首付和貸款利率。對于逾期多次，以及額度較大的人，被銀行拒之門外的幾率就更大了。

2、異地逾期貸款可能影響本地貸款

不少人在不同城市工作生活過，有些在各地都辦理過銀行卡或信用卡等，可能會覺得不在一個城市了，其他城市的逾期信息可能查不到。殊不知，現(xiàn)在的個人征信數(shù)據庫是全國聯(lián)網的，無論是在外地還是在本地，只要商業(yè)經過授權都可以通過查詢個人征信報告了解貸款人逾期情況。

3、有涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的記錄

現(xiàn)在的征信報告上，個人的各項信息都在征信報告上有了詳細的體現(xiàn)。對于涉及到有經濟糾紛的人員，尤其“老賴”一族，銀行在審批過程中，可能會認為人員信用值較低，對于后期能否按時還款持疑慮態(tài)度，所以也會拒之門外。

二、收入不高，負債率過高的情形

1、信用卡太多

有的購房人手里有多張信用卡，且每張卡經常有大額消費記錄，銀行會懷疑你有以卡養(yǎng)卡的嫌疑，同時多張卡意味著負債率過高的風險加大，這里說的負債率值得是家庭總負債和家庭總資產之比。同時銀行為了控制風險，會根據信用卡消費額度和次數(shù)分析出借款人的消費習慣，從而判斷其負債率是否過高，即使征信良好，銀行對這類客戶也會慎之又慎。而且多張信用卡，在使用和還款過程中，有的人也很容易記錯時間從而影響征信記錄。

2、收入支出比過低

一般在貸款審批過程中要申請人提供收入證明，根據收入證明上的金額來評判這個人的還款能力。而在對收入支出進行評判時，都要求收入在支出的2倍及以上。例如，某人申請貸款的月供為5000元，那他的收入證明上的金額要在1W以上，如果他另外有2000元的車貸，那他的收入證明要在1.4W以上了。

在如今房貸利率仍然大幅上浮，國家對資金流入樓市的管控，相信購房貸款的難度在不斷增加，購房的成本也在不斷上漲，所以大家在購房之前，都注意個人征信的良好保持。對于有太多信用卡的人群，盡量將不常用的卡進行注銷，同時在辦理房貸前的半年至一年內，盡量不要頻繁辦理信用卡，以免給銀行造成你比較缺錢的印象。