性感美女久久久久久久|黄色不卡视频中文|亚洲色久精品视频|狠狠操狠狠干视频|中文字幕Av亚洲二区|手机可以直接看的AV|91AV在线网站|思思操思思干思思热|国产高清无码五区|国产AV无码,啊啊啊啊,一区二区

年初的降準(zhǔn)寬松，一直讓大家有個(gè)擔(dān)心，會(huì)不會(huì)利率降下去之后，房地產(chǎn)又起來，最近市場(chǎng)上有一種裝修貸出現(xiàn)了，利率只要3%，于是又讓一些小伙伴不淡定了，兩個(gè)條件，1是三年之內(nèi)在這家銀行辦理過住房貸款，2是房屋未裝修、裝修未完工、裝修完成但未入住。流程也非常簡(jiǎn)單，只需提供您的身份證、購(gòu)房合同、借款合同即可辦理。3月31日前辦理享受優(yōu)惠利率，年利率3%，期限1年。

有人驚嘆，這是要將房地產(chǎn)進(jìn)行到底啊，因?yàn)橘I房和裝修基本上是連著的，那么3%的這樣的低利率，去支持裝修，其實(shí)就是支持大家買房。會(huì)不會(huì)再次推升房?jī)r(jià)呢？

但是真實(shí)情況恐怕未必如此，這是一個(gè)營(yíng)銷陷阱，年利率3%，只是一個(gè)銀行慣用的伎倆而已。實(shí)際遠(yuǎn)沒那么美好。

首先，這種消費(fèi)貸基本都會(huì)按月分期付，美其名曰年利率3%，但其實(shí)折算下來，年利率在5.5%-6%之間，從這個(gè)結(jié)果來看，幾乎跟全國(guó)房貸水平持平。

其次，房屋裝修的時(shí)間跨度并不一定是整年，如果他只是按年計(jì)息，但按照實(shí)際周期結(jié)算，可能利率就會(huì)更高。

第三，這種借款利率的營(yíng)銷，到處都是，比如大家熟悉的信用卡，實(shí)際借款利率=月費(fèi)率×n×24/（n+1），其中，n為分期月數(shù)，所以乍一看好像信用卡的分期手續(xù)費(fèi)不高，但其實(shí)要高出一倍，假如信用卡的分期手續(xù)費(fèi)是0.72%，你簡(jiǎn)單算下一年也就0.72X12=8.64%，那你可就大錯(cuò)特錯(cuò)了，用我們剛才那個(gè)公式來算，0.72X12X24/（12+1），相當(dāng)于在8.64%的基礎(chǔ)上還要乘一個(gè)24/13，最后是15.95%，這就是信用卡的真實(shí)費(fèi)率。

但有人可能要反駁了，別扯淡了，我借過信用卡，一共借1萬多塊錢，還完12期，確實(shí)只換了8-9%的利息，根本就不是你算的15.95%，之所以會(huì)是這樣，就是因?yàn)殂y行給你玩了一個(gè)小把戲，把你騙了，你是本息還款，也就是把你借的錢，連本帶息加在一起，除以12期，你每一期還的錢里面，既有本金又有利息，隨著你每期還款，其實(shí)你借的錢就越少，但是銀行還是按照你的全部借款在計(jì)算利息，也就是說假如你借了12萬，還到最后一期的時(shí)候，其實(shí)你就只管銀行借了1萬，前面11萬都已經(jīng)還完了，但是沒有用，這最后一期的利息也還是按照12萬計(jì)算利息的。

這也就是實(shí)際利率，要比你感受到的利率要高，而且還高不少的原因。對(duì)于銀行來說，他的信用卡業(yè)務(wù)，實(shí)際利率就是比分期手續(xù)費(fèi)高1倍。而用戶也確實(shí)支付了這么高的利息，但只是感覺不明顯，于是他就可以瞞天過海了。有些人前幾年還在想，既然信用卡利息8.6%，有些P2P利息能到10%，我能不能套信用卡去買這些理財(cái)，結(jié)果買了之后才明白，根本就是個(gè)虧本買賣。信用卡越還借款越少，最后即使P2P不跑路，利息也是無法覆蓋分期手續(xù)費(fèi)的。

裝修貸這個(gè)產(chǎn)品也是一樣，如果真是年化利率3%，你套出來隨便買個(gè)理財(cái)，都有一年1%以上的無風(fēng)險(xiǎn)套利收益，但顯然這是不可能的，銀行也不傻，不會(huì)給你這個(gè)套利的機(jī)會(huì)，從現(xiàn)實(shí)的金融業(yè)務(wù)中，老齊可以負(fù)責(zé)任的告訴大家，真實(shí)利率最低的就是房貸，任何借錢的業(yè)務(wù)，都不會(huì)低于現(xiàn)實(shí)中的房貸利率。

那么現(xiàn)在房貸利率是多少呢？央行的基準(zhǔn)利率是4.9%，而根據(jù)融360剛剛發(fā)布的報(bào)告顯示，1月份全國(guó)首套房貸款平均是5.66%，當(dāng)然全國(guó)各地會(huì)有一定差異，但普遍看，上浮了10%以上。這也就是說，任何銀行給出的貸款，都不會(huì)低于5.66%這個(gè)水平。

另外，至于說央行寬松會(huì)不會(huì)讓房?jī)r(jià)再起，大家也要觀察房貸利率，目前這個(gè)5.66%，相比于上個(gè)月有所下降，但相比于去年的5.43%，還是上漲了4%左右，所以說現(xiàn)在的金融政策比去年同期要緊，老齊也可以給大家一個(gè)有用的指標(biāo)，那就是一旦首套房貸款利率，低于基準(zhǔn)利率，也就是說低于4.9%了，那么就表明房地產(chǎn)調(diào)控松了，房?jī)r(jià)要再度起飛了。只要銀行的貸款利率還在基準(zhǔn)利率之上，沒有出現(xiàn)折扣，那么就說明房貸業(yè)務(wù)仍然有窗口指導(dǎo)。至于上浮多少，這個(gè)是銀行自己決定的，在市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率大漲的時(shí)候，他也會(huì)調(diào)高首套房貸款利率，而當(dāng)市場(chǎng)利率下跌的時(shí)候，首套房利率也會(huì)降低。所以上浮下降很正常，不用大驚小怪，而如果不上浮了，開始出現(xiàn)折扣利率，那么就要警惕了，說明房地產(chǎn)又要起飛了，在09年，12年，2015年都出現(xiàn)過類似情況，折扣利率重現(xiàn)江湖，8折基準(zhǔn)利率成了標(biāo)配，隨后房?jī)r(jià)就開始大漲。

去年8-9月份的時(shí)候，有傳言說農(nóng)行和工行在上海地區(qū)出現(xiàn)了9折首套房貸，一開始也確實(shí)嚇了我們一跳，但后來有媒體去調(diào)查，工行和農(nóng)行均否認(rèn)折扣房貸，并表忠心房住不炒，也有說法是個(gè)別支行的個(gè)別行為，消息爆出后被緊急叫停。后來此事不了了之，總之不管怎樣，說明折扣房貸肯定是不被允許的，這也從側(cè)面表明，房地產(chǎn)的金融調(diào)控上，并未松動(dòng)。