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國慶節(jié)后，人民幣貶值一天一個臺階，連續(xù)刷新6年新低。昨日（10月17日），人民幣中間價下調(diào)222點，美元對人民幣報6.7379元，創(chuàng)一周以來最大跌幅，續(xù)創(chuàng)6年新低。在岸人民幣開盤跌破6.73，收盤逼近6.4，刷新6年新低；離岸人民幣跌至6.7438。
人民幣兌美元中間價從國慶至17日累計下跌733點。
在人民幣貶值的同時，B股指數(shù)大幅跳水，跌停潮重現(xiàn)江湖，截止至17日收盤，B股指數(shù)跌6.15%，創(chuàng)今年1月份來最大單日跌幅。
B股暴跌元兇是它？
第一是人民幣近日不斷創(chuàng)出新低;
對于B股大跌，更多的觀點認(rèn)為“導(dǎo)火索”是匯率因素，有分析認(rèn)為，人民幣近期連續(xù)貶值是引發(fā)B股調(diào)整的重要因素，人民幣中間價今日下調(diào)222點，美元對人民幣報6.7379元，創(chuàng)一周以來最大跌幅，續(xù)創(chuàng)6年新低。
隨著美元兌人民幣逼近6.75大關(guān)，10月人民幣加入SDR之后，累計跌幅已經(jīng)逼近1%，繼續(xù)創(chuàng)出多年來的新低水平;因為B股主要以港元和美元計價，人民幣貶值而導(dǎo)致B股整體出現(xiàn)估值壓力，累積到一定程度就誘發(fā)了大跌。
第二是港股早已經(jīng)率先調(diào)整，這次B股有跟著港股跌的因素;
國慶假期后，港股市場率先出現(xiàn)了明顯的調(diào)整，一周之內(nèi)大跌超過一千點，距離9月初高位已經(jīng)下跌近1400點，同樣是外幣標(biāo)價的人民幣資產(chǎn)，10月17日前B股并未出現(xiàn)明顯調(diào)整，17日午后大跌，其實可能是一種補跌。
第三則是美國貨幣基金新規(guī)即將實施，美國加息預(yù)期升溫也引發(fā)美元指數(shù)突破98。
2016年10月14日，美國新的貨幣基金改革法案將會生效。改革的主要內(nèi)容為對機構(gòu)型Prime Fund進行浮動凈值計價，在貨幣基金的周度流動性資產(chǎn)低于基金總資產(chǎn)的30%時，可以收取流動性費用，以及可以設(shè)定贖回限制;有市場人士也將此解讀為美國要進一步吸引海外資金回流。
人民幣驚天大跌如何影響房價？
有人說，匯率大跌=美元再走強=資本流向美國=中國房地產(chǎn)圈不到錢=房價下跌...
人民幣貶值將導(dǎo)致整個市場預(yù)期逆轉(zhuǎn)，投資客擔(dān)心的人民幣貶值會促使投資者逐漸放棄房產(chǎn)這樣價格過高的資產(chǎn)。尤其是那些早些時候從海外涌入國內(nèi)的資金，會因人民幣貶值而流出中國，或不敢再輕易進入中國市場，多種作用助推中國房價下跌。
對此專家分析，近日調(diào)整顯示出人民幣形成機制市場化程度提高。人民幣兌美元匯率后市會加大波幅，而不是加劇貶值。美聯(lián)儲加息進程仍是短期影響人民幣匯率的重要因素。
對于人民幣再度暴跌馬光遠(yuǎn)則認(rèn)為：
第一，從中國經(jīng)濟基本面看，人民幣匯率仍然被高估，貶值趨勢沒有結(jié)束，適當(dāng)貶值不是什么壞事，不要人為的去保。從人民銀行目前的態(tài)度看，在人民幣貶值問題上已經(jīng)松動。人民幣回到“7”時代是大概率；
第二，在人民幣貶值的情況下，房價出現(xiàn)調(diào)整的概率很大，一些城市的房價出現(xiàn)下跌是正常的；
第三，就中國經(jīng)濟的基本面而言，無論是人民幣匯率還是房價，短期內(nèi)都不存在暴跌的基礎(chǔ)。也許我們會迎來一個人民幣與房價都出現(xiàn)“雙方波動”的新的周期。
怎樣才能保住錢包？
自2015年初開始，有些敏感的投資者關(guān)注到人民幣潛在的貶值風(fēng)險，已經(jīng)開始主動了解境外的資產(chǎn)的配置。例如，債券類的固定派息的產(chǎn)品以及海外的房產(chǎn)投資，或為自己和家人買一些境外保險。
海外投資產(chǎn)品中，美元投資類產(chǎn)品門檻較高，一般在15萬美元以上，且投資期限較長。除去匯率波動因素，這些產(chǎn)品的預(yù)期收益率普遍較國內(nèi)理財產(chǎn)品低。
外匯投資類產(chǎn)品投資周期相對較長。例如，股權(quán)產(chǎn)品一般是投資期3~4年，加上退出期達4~5年。在投資期之內(nèi)不排除有項目退出、資金回流的可能性。
境外保險產(chǎn)品相對與其他的理財產(chǎn)品而言比較穩(wěn)妥一點。與中國內(nèi)地居民而言，配置香港保險無疑是最佳的選擇。
1、分批買入分?jǐn)傦L(fēng)險，業(yè)內(nèi)專家建議那些短期內(nèi)有使用外匯打算的客戶，可以觀察幾天匯率波動，找個相對低位入手即可，分批分段來分?jǐn)傦L(fēng)險。特別是有留學(xué)打算的客戶，外匯資金用量比較大，可以先換匯做外幣理財。
2、海淘通常分為外幣入賬和人民幣入賬兩種結(jié)算方式。外幣入賬指信用卡消費按照外幣結(jié)算，持卡人需要以外幣還款；如手中沒有外幣，則需要用人民幣購匯來還款。如果持卡人手中有足夠的外幣，采取外幣直接還款的方式，不涉及成本增加。
3、不少人出國旅游喜歡刷信用卡購物，如果人民幣在升值，延期還款反而還能夠少還點錢。但如果人民幣繼續(xù)貶值，最好考慮在出國前就兌換好全部現(xiàn)金。
4、對外貿(mào)企業(yè)來說，隨著匯率波動越來越劇烈，往后拖的風(fēng)險也越來越大。為了降低匯率波動帶來的風(fēng)險，外貿(mào)企業(yè)就需要通過一些外匯衍生工具，比如遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯掉期，到外匯期權(quán)等鎖定匯率風(fēng)險。為了規(guī)避風(fēng)險，進出口企業(yè)的策略就非常簡單：進口企業(yè)只要將購匯時間盡量往后拖，因為美元相對人民幣會越來越便宜。
人民幣還會跌多久？
方正證券首席宏觀分析師任澤平表示，人民幣并不具備長期貶值的基礎(chǔ)，雖然當(dāng)前中國經(jīng)濟L型而美國弱復(fù)蘇，但只要中國能夠成功推進供給側(cè)改革，經(jīng)濟有望實現(xiàn)中速增長，增長中樞和資本回報率高于美國。雖然兩國的貨幣政策不在一個軌道上，中國貨幣政策回歸中性穩(wěn)健，但美聯(lián)儲也不具備高頻加息的條件。因此，除非中國未來出現(xiàn)大的系統(tǒng)性風(fēng)險，人民幣大概率不會出現(xiàn)長期和快速貶值的極端情況。同時，當(dāng)前中國外儲規(guī)模巨大，足以應(yīng)對短期匯率下跌和資本流出風(fēng)險。
瑞銀表示，近期行情主要是受近期美聯(lián)儲加息預(yù)期的帶動，而不是對人民幣貿(mào)易加權(quán)匯率急劇走弱的擔(dān)憂再起，而后者是小概率事件。同時瑞銀也認(rèn)為，在當(dāng)前的資本管制措施下為了保持資本外流可控并維護投資者信心，中國宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)保持穩(wěn)定將起到至關(guān)重要的作用。瑞銀預(yù)期美元兌人民幣在6及12個月內(nèi)將升至6.8和7.0。
而麥格理集團大中華區(qū)首席經(jīng)濟學(xué)家胡偉俊在報告中稱，短期內(nèi)美元指數(shù)若進一步走強，人民幣仍有可能繼續(xù)貶值，但由于美元走勢高度不確定，因此仍維持人民幣兌美元年底預(yù)測在6.6。預(yù)計2017年底時，人民幣將回升至6.4。
B股崩盤，房市也會崩么？
觀點來源：黃生看金融（ID：fengyuhuangshan）
我認(rèn)為B股崩盤的根本原因是，因為B股流動性太差，只要有大資金出逃就很容易使得B股指數(shù)大跌，也就是資金出逃導(dǎo)致了這場B股突然崩盤。
那是什么會導(dǎo)致資金從B股市場里出逃呢？今天到處都是分析，但是我認(rèn)為都不正確，也不全面，我認(rèn)為主要有以下幾個原因：
1、我認(rèn)為最重要的是美國從10月14日開始實施的貨幣基金監(jiān)管新規(guī)，導(dǎo)致大量美元回流美國，因為今天周一，可以賣出B股了，這也是這次上海B股跌幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于深圳B股的原因，因為上海B股是美元交易市場。
2、美國的貨幣基金監(jiān)管新規(guī)是最重要的因素，如果是其它原因，無法解釋上海B股跌幅遠(yuǎn)大于深圳B股跌幅。
3、人民幣連續(xù)貶值。最近人民幣連續(xù)貶值，尤其是中間價連續(xù)貶值，已經(jīng)讓人民幣貶值存在持續(xù)貶值的預(yù)期，這個時候自然會有資金從B股中流出。這個原因是存在，但是人民幣貶值預(yù)期一直存在，包括去年8月人民幣大貶值，比現(xiàn)在貶值嚴(yán)重得多，但是B股也沒有出現(xiàn)突然間的崩盤。
4、深港通的開通。有一種說法認(rèn)為是深港通即將開通，導(dǎo)致B股價值不大，從而導(dǎo)致崩盤，有這個原因，但是牽強，因為滬港通開通時，沒有導(dǎo)致B股崩盤，為何深港通能導(dǎo)致B股崩盤？
還有一些其他的分析認(rèn)為，是違規(guī)資金撤離B股等，但這種屬于猜測，沒有最終的證據(jù)，如果是違規(guī)資金，為何要集中撤離？反而欲蓋彌彰，一查就知道是誰在賣出，如果是違規(guī)資金，這不是自投羅網(wǎng)嗎？
我在國慶期間已經(jīng)寫文章分析過，隨著進入10月，美國貨幣基金監(jiān)管新規(guī)在10月14日實施，全球?qū)l(fā)美元浩浩蕩蕩的回流，會在全球很多金融市場引起突然間的美元流動性枯竭，導(dǎo)致金融市場大動蕩，今天B股崩盤就是。
很多分析堅決認(rèn)為，這次B股突然崩盤，是因為人民幣貶值引起的，而且認(rèn)為接下來會導(dǎo)致A股崩盤，還有房地產(chǎn)崩盤，尤其說會引起房地產(chǎn)崩盤，晚上到處在傳類似的分析文章。但是我認(rèn)為不會：
首先，人民幣貶值不是引起這次B股崩盤的直接原因，因為人民幣貶值預(yù)期一直都在，如果人民幣貶值導(dǎo)致B股崩盤，那么應(yīng)該是上海B股和深圳B股跌幅一樣，但是上海B股跌幅卻遠(yuǎn)超深圳B股。
因此不能因為人民幣貶值，而推理出B股崩盤，也不能推理出人民幣貶值會導(dǎo)致房市崩盤。
同時，B股是對國際投資者和國內(nèi)持有美元、港幣的居民開放的市場，尤其是國際投資者開放，導(dǎo)致國際投資者一有風(fēng)吹草動就迅速逃離，從而導(dǎo)致大跌。
但是中國房市，因為中國是資本嚴(yán)格管制市場，資金流出中國太不容易，大量的貨幣在國內(nèi)打轉(zhuǎn)，在流動性不缺乏的情況下，中國房市不可能會出現(xiàn)B股這樣的突然性崩盤。
十月的第一場崩盤，來得很突然，而且是大家沒有太多關(guān)注的一個市場，發(fā)生突然間的崩盤，現(xiàn)在全球金融市場充滿了突然性，不知道哪個角落就飛出黑天鵝。
十月全球金融市場黑天鵝飛出的背后，是美國貨幣基金監(jiān)管新規(guī)，是美國在引導(dǎo)全球美元回流，這才是根本的幕后操縱之手，大家必須要看得明明白白、真真切切。
B股的一場崩盤，卻把房市嚇壞，可見泡沫之巔的中國房市，高處不勝寒，但是資本管制的中國，房市不會崩盤，但一定會回調(diào)。夕陽無限好，只是近黃昏，青山遮不住，畢竟東流去！
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